銀行內(nèi)控工作心得

　　心中有不少心得體會時，就十分有必須要寫一篇心得體會，這樣能夠培養(yǎng)人思考的習慣。一起來學習心得體會是如何寫的吧，下面是小編整理的銀行內(nèi)控工作心得，希望對大家有所幫助。

銀行內(nèi)控工作心得1

　　一、商業(yè)銀行內(nèi)控文化的基本理念

　　內(nèi)控文化作為一種產(chǎn)生于銀行經(jīng)營管理過程中的文化現(xiàn)象，既是金融企業(yè)多年管理經(jīng)驗的積累，又是企業(yè)精神的創(chuàng)新與發(fā)展。銀行是“在鋼絲繩上跳舞”的企業(yè)，其著力點就在于內(nèi)部控制與管理，因此構(gòu)建良好的內(nèi)控文化，是銀行企業(yè)文化建設中最基礎(chǔ)的工作和任務。

　�。ㄒ唬﹥�(nèi)控文化的概念。企業(yè)文化是一種企業(yè)的經(jīng)營理念、經(jīng)營制度依存于企業(yè)而存在的共同價值觀念的組合。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制[1]。商業(yè)銀行內(nèi)控文化是銀行員工在較長時期的工作實踐中逐漸形成的對銀行制度安排的認同，是員工的價值觀念、信念、行為準則及具有相應特色的行為方式的具體表現(xiàn)。內(nèi)控文化是金融企業(yè)文化的核心，它所支配的是銀行員工的思維方式和行為方式，只有當企業(yè)中的每一個員工目標明確、觀念趨同，內(nèi)部控制才更有實效；與此同時，商業(yè)銀行內(nèi)控文化作為內(nèi)控管理發(fā)揮作用的根基，其培養(yǎng)與塑造也能夠彌補具有剛性特征的各種規(guī)章制度的不足。

　�。ǘ�）內(nèi)控文化的四種功能。一是導向功能。意識決定思維、思維決定行動。銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中，必須要有一整套觀念來決定行為規(guī)范，這種觀念首先要以“內(nèi)控優(yōu)先”為核心，并最終決定了員工行為規(guī)范的內(nèi)容。二是約束功能。銀行通過內(nèi)控文化的塑造，在組織群體中培養(yǎng)與制度等“硬因素”相協(xié)調(diào)、相對應的環(huán)境氛圍，促使組織成員對行為進行自我控制。三是凝聚功能。內(nèi)控文化是全體成員共同創(chuàng)造的群體意識，表明了組織成員共同的理想、希望和要求，因而組織成員對這種群體意識產(chǎn)生了認同感和歸屬感，在行動上就會積極參與內(nèi)部控制活動。四是激勵功能。通過內(nèi)控文化的塑造，可使每個成員從內(nèi)心深處自覺地產(chǎn)生奉獻精神，形成強烈的使命感和持久的驅(qū)動力。倡導內(nèi)控文化的過程，也就是幫助員工建立行為的社會動機，從而調(diào)動積極性的過程。內(nèi)控文化的四大功能是同時作用、互相影響的，最終形成內(nèi)控文化的功能體系。

　�。ㄈ�）內(nèi)控文化在商業(yè)銀行內(nèi)控管理的重要作用。首先，內(nèi)控文化是商業(yè)銀行產(chǎn)生健全的治理結(jié)構(gòu)的土壤。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的核心問題是確定銀行內(nèi)部的利益主體及利益主體之間的關(guān)系如何組合等問題。對這一系列問題只有依托銀行員工對同一理念的認同后，才能在將實現(xiàn)企業(yè)的目標變?yōu)槊课粏T工的自覺行為，即變被動接受為主動實現(xiàn)，才能解決企業(yè)經(jīng)營中的不協(xié)調(diào)、不統(tǒng)一的問題，才能有效提升企業(yè)管理水平和經(jīng)營效率。其次，內(nèi)控文化是商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)能夠充分發(fā)揮作用的前提。缺失內(nèi)控文化就會使銀行員工失去了共同的理念與追求，對各種制度表現(xiàn)出了冷漠、應付甚至排斥、抵觸，導致完好的制度得不到貫徹和落實，使內(nèi)部控制形同虛設。其三，內(nèi)控文化是對治理結(jié)構(gòu)自覺的補充和完善。各項制度都有失效的時候，而當制度失效時，企業(yè)經(jīng)營靠的就是內(nèi)控文化的“覺悟”作用。構(gòu)建內(nèi)控文化，在企業(yè)中形成共同的人生觀和價值觀，就可以使員工視企業(yè)為自己的家，愿意為其出全力。其四，內(nèi)控文化是商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)不斷創(chuàng)新與完善的源泉。只有在優(yōu)秀的內(nèi)控文化指引下，商業(yè)銀行員工才能產(chǎn)生依賴、合作、誠信，才能使條條框框的制度變成扎根于員工心目中的內(nèi)在要求，才能創(chuàng)造出生機勃勃富于創(chuàng)新的良好氛圍，才能催生出新的、更適合于現(xiàn)實經(jīng)濟的治理結(jié)構(gòu)。

　　二、商業(yè)銀行內(nèi)控文化建設存在的.缺陷

　�。ㄒ唬┤狈�對內(nèi)控文化的全面理解。內(nèi)部控制是通過對每項經(jīng)濟活動經(jīng)過“授權(quán)”、“執(zhí)行”、“審核”、“記錄”等控制程序來實現(xiàn)的，各項業(yè)務控制的有機結(jié)合就構(gòu)成了企業(yè)的內(nèi)部控制�？梢�，內(nèi)部控制過程就是人與人溝通的過程，任何企業(yè)作為一個利益共同體，就必須要求員工有一個共同的目標�，F(xiàn)實中的情況是商業(yè)銀行制訂出了很多制度和要求，但由于存在著重業(yè)務發(fā)展、輕文化建設的問題，沒有很好地將內(nèi)控制度與文化、習慣、行為標準結(jié)合起來，沒有很好地把文化理念轉(zhuǎn)化為制度、流程、策略等實踐行為，沒有創(chuàng)造出良好的文化環(huán)境，致使員工尚未準確理解和把握銀行內(nèi)控文化的內(nèi)涵，對內(nèi)控文化理念的認同不夠協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。企業(yè)目標統(tǒng)一的過程，就會使全體員工凝聚成一個整體，就會推動企業(yè)文化的進一步發(fā)展。

　　（二）缺乏對內(nèi)控文化的整體聯(lián)動。內(nèi)部控制制度的貫徹執(zhí)行有賴于內(nèi)控文化建設的支持和維護。內(nèi)控文化是培養(yǎng)誠信、忠于職守、樂于助人、刻苦鉆研、勤勉盡責的一種制度約束，而內(nèi)部控制要發(fā)揮作用，需要企業(yè)內(nèi)部各方面人員的支持、協(xié)調(diào)與配合。如果沒有部門員工的支持與配合，內(nèi)部控制制度就很難發(fā)揮其應有的作用。我們現(xiàn)實中還存在著重制度建設、輕執(zhí)行檢查；重集中整治、輕跟蹤監(jiān)督；重處罰、輕獎勵等問題，銀行上下之間、部門之間尚未形成內(nèi)控合力，有些基層行處內(nèi)控文化還處于“真空狀態(tài)”。由于缺乏良好的內(nèi)控文化執(zhí)行環(huán)境，內(nèi)部控制就會流于形式，銀行就會成為一盤散沙，失去戰(zhàn)斗力。良好的內(nèi)控文化氛圍能為銀行內(nèi)部控制程序的執(zhí)行創(chuàng)造良好的人文環(huán)境，只有以內(nèi)控文化為精神支柱，員工才會在工作中自覺遵守企業(yè)的行為準則和道德規(guī)范，企業(yè)才會走上成功之路。

　�。ㄈ�）缺乏對內(nèi)控文化的系統(tǒng)調(diào)控�？茖W合理的內(nèi)部控制和良好的內(nèi)控文化必須相互促進、有效結(jié)合，才能更好地提高銀行公司治理水平。內(nèi)部控制制度是銀行正常運營的行為標準，而內(nèi)控文化則是統(tǒng)一員工思想和價值觀念的黏合劑。通過二者有效結(jié)合，能夠從根本上解決經(jīng)營中的不協(xié)調(diào)、不統(tǒng)一的問題，能夠有效地提升企業(yè)的管理水平和經(jīng)營效率。內(nèi)控文化缺乏系統(tǒng)調(diào)控在現(xiàn)實中的表現(xiàn)有兩個方面：一是由于員工在價值觀上不統(tǒng)一，對規(guī)定的行為標準沒有形成強烈的認同感，致使在實施內(nèi)部控制時具有較強的盲目性和隨意性；二是在內(nèi)部控制在實施過程中往往以高成本來制約操作中的對抗效應。這種“不惜代價”方式，致使花費的成本遠高于由此產(chǎn)生的收益。我們知道，規(guī)章制度總是滯后于業(yè)務發(fā)展的，因此，只有通過刺激、約束等機制的有機結(jié)合，才能提高員工遵章守紀的自覺性，才能有效的使全體員工與企業(yè)行為保持一致，從而達到最佳的內(nèi)控效果。

　�。ㄋ模┤狈�對內(nèi)控文化的統(tǒng)一規(guī)劃。企業(yè)共有價值觀的形成，是全體員工對企業(yè)所倡導的價值標準的認同過程，共培育方法通常是領(lǐng)導者倡導、培植，并以各種傳播方法灌輸?shù)絾T工中去。目前我國商業(yè)銀行的培訓基本上還只是停留在針對某項具體業(yè)務的專門性培訓，而針對信念、理念進行熏陶的系統(tǒng)培訓學習卻很少，這種重短期目標、輕長遠規(guī)劃的短期化行為必將削弱內(nèi)控文化的導向作用。商業(yè)銀行結(jié)合自身發(fā)展的歷史經(jīng)驗，通過不斷的概括和總結(jié)，培育有個性特色的內(nèi)控文化體系，是維系企業(yè)生存發(fā)展的精神支柱。只有創(chuàng)建學習型

　　銀行，加強員工之間的溝通交流，將“依法合規(guī)、審慎誠信”等內(nèi)控文化觀念傳輸貫徹到每一個員工，才能充分調(diào)動員工的內(nèi)控智慧和內(nèi)控潛能，提高員工參與內(nèi)控管理的積極性。

　　三、創(chuàng)建商業(yè)銀行內(nèi)控文化的總體思路

　　1、統(tǒng)一認識，貫徹“以人為本”的思想。銀行是特殊的金融企業(yè)，既要積極貫徹執(zhí)行國家的方針政策，又要保證自身穩(wěn)妥地經(jīng)營發(fā)展。如同所有企業(yè)一樣，在經(jīng)營發(fā)展中首先要有“經(jīng)商經(jīng)企經(jīng)理念”這個主題，這個“理念”對商業(yè)銀行而言就是內(nèi)控文化。內(nèi)控文化是銀行內(nèi)部控制的靈魂，可以為銀行控制和決策提供正確的指導思想和健康的精神氣氛。在管理中貫徹“以人為本”的思想，著重強調(diào)的是對人性的理解和尊重。管理者必須按人性的規(guī)律對人進行管理，將銀行的經(jīng)營思想、價值理念、行為方式等整合到員工的思想和工作中去。商業(yè)銀行各級內(nèi)控管理領(lǐng)導小組要充分發(fā)揮自身的職能作用，不斷研究和部署內(nèi)控文化建設工作，將內(nèi)控文化與業(yè)務發(fā)展“同布置、同檢查、同考核、同時要結(jié)果”，使每個員工的積極性得以充分釋放，使內(nèi)控文化建設成為業(yè)務發(fā)展的推動力，創(chuàng)造一個以共同價值和共同行為模式為基礎(chǔ)的企業(yè)文化。

　　2、整體聯(lián)動，構(gòu)建良好的團隊精神。隨著金融國際化和公司治理結(jié)構(gòu)進程的加快，構(gòu)建良好的內(nèi)控文化，提升銀行的檔次和品位已成為各家銀行競爭的焦點。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的邏輯起點應當是“修已安人”，“修已”就是自我管理。理念決定思維方式，思維決定行為方式，因此，首先是商業(yè)銀行要明確內(nèi)控管理職能部門的分工和責任，構(gòu)筑縱橫交錯的內(nèi)控防線，加強部門之間的相互制衡、相互制約和信息共享，堅持公平、公開、公正原則，創(chuàng)建“內(nèi)控制度面前人人平等”的大環(huán)境；其次是要借鑒和吸收國際國內(nèi)同業(yè)的先進經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上對現(xiàn)有的制度進行梳理和修訂，去掉過時的，合并相近的，補充不完善的，使各項規(guī)章制度更具先進性、有效性和適宜性，創(chuàng)建內(nèi)控管理權(quán)威性和協(xié)調(diào)性相統(tǒng)一的環(huán)境，形成既有個性特色又有團隊精神的內(nèi)控文化。

　　3、齊抓共管，注重創(chuàng)新能力的發(fā)展。商業(yè)銀行內(nèi)控文化是隨著各項業(yè)務的發(fā)展不斷演變和進化的。與業(yè)務發(fā)展一樣，內(nèi)控文化進步的關(guān)鍵是創(chuàng)新，而創(chuàng)新的首要任務是建立動力機制和約束機制。這就需要我們在用人機制、考評機制等方面突出激勵效應，明確各級人員在職責、問責和責任追究上的界限和標準，激活企業(yè)發(fā)展的內(nèi)在動力。首先是商業(yè)銀行要依托自己的品牌產(chǎn)品及服務品種，建立自管、專管、互管、共管和外管“五位一體”的立體化內(nèi)控管理格局，建立并嚴格執(zhí)行“內(nèi)控案防雙線問責制”；其次是要明確管理層、監(jiān)督層、操作層的責任和權(quán)利。管理層要不斷提高自身素質(zhì)，淡化“長官意識”和“官本位”觀念，注重學習，注重積累，成為內(nèi)控文化的設計者和實踐者；監(jiān)督層要善于博采眾人之長和眾人之識為我所用，用心做事，提高發(fā)現(xiàn)問題和分析問題的能力；操作層要提高“貫徹不離理論、落實不離實際”的能力，著力解決脫離實際的教條化傾向，避免盲目性和隨意性，提高認知問題和辨別問題的能力，形成事事有人管、人人管好事的內(nèi)控環(huán)境。

　　4、統(tǒng)一規(guī)劃，重視價值理念的培育。商業(yè)銀行最終的價值是要通過客戶來實現(xiàn)的，如果銀行內(nèi)部沒有形成良好的價值理念，銀行服務中缺乏對顧客的真正關(guān)愛，就不能使銀行和客戶的價值得到有效的統(tǒng)一，內(nèi)控文化的作用就得不到有效的發(fā)揮。內(nèi)控文化作為通過教育和模仿而傳承下來的行為習慣，不是一朝一夕所能實現(xiàn)的，它既是一種歷史文化的積累和沉淀所凝聚的力量，也是對未來的創(chuàng)新和實踐，對于各種制度安排都將產(chǎn)生直接影響。所以，運用多種宣傳方式，加強內(nèi)控文化的學習、交流和宣傳就顯得極為重要。首先是要統(tǒng)一規(guī)劃，通過一系列考試、考核和業(yè)績評估等形式，滿足職工知識更新、尊重需求和自我實現(xiàn)的需要，培育團隊的親和力和勇于進取的企業(yè)精神；其次是要對員工進行價值理念的培訓，讓其認可并接受“內(nèi)控優(yōu)先”、“內(nèi)控與發(fā)展并重”、“內(nèi)控就是效益”等價值理念，并對銀行產(chǎn)生歸屬感、自豪感，進而能夠認可、遵守并自覺執(zhí)行規(guī)章制度，在全行范圍內(nèi)形成一個事有人管、管有效果、不落實不行的良好工作氛圍。

銀行內(nèi)控工作心得2

　　20xx年，我行運營服務工作在省行相關(guān)部門的指導下及支行領(lǐng)導班子的帶領(lǐng)下，轄內(nèi)運營服務人員緊緊圍繞省行的運營服務管理要求，認真做好各項運營服務工作，為支行各項業(yè)務快速健康發(fā)展起助推劑及保架護航的作用，現(xiàn)將我行20xx年的運營服務工作總結(jié)如下：

　　一、績效目標完成情況

　　20xx年運營服務及大風險板塊，堅定不移地推進轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，認真貫徹落實“穩(wěn)存款、拓客戶、增收益、控風險”的工作方針，在近年來業(yè)務發(fā)展持續(xù)高速的前提下，業(yè)務整體發(fā)展態(tài)勢良好，實現(xiàn)了今年主要績效指標的“滿堂紅”。

　　在內(nèi)控管理方面，支行逐步建立了有效的內(nèi)控體系，內(nèi)控考核不斷強化，員工內(nèi)控意識顯著提高，業(yè)務風險管理更加完善，授信資產(chǎn)狀況良好，安保措施到位，內(nèi)控檢查監(jiān)控工作有序進行，有力的保障了各項業(yè)務持續(xù)快速健康發(fā)展。在抓好內(nèi)控的同時深入開展反腐敗懲治工作和黨風廉政建設，堅持開展員工行為分析工作，今年以來沒有出現(xiàn)重大的責任事故、違法違規(guī)、重大差錯或內(nèi)部案件。

　　二、重點工作及成效

　　今年以來，支行各條線進一步提高對“合規(guī)經(jīng)營”和“保平安、促發(fā)展”的思想認識，把建立健全內(nèi)控制度，加強風險和案件防范工作當做大事來抓，堅持以業(yè)務發(fā)展為中心，以內(nèi)控制度為保證，一手抓業(yè)務開拓，一手抓內(nèi)控監(jiān)督，實行了第一責任人制度，明確網(wǎng)點負責人、部門主管對本網(wǎng)點、條線的內(nèi)控負總責的工作要求。

　　1、內(nèi)控體系趨于完善，內(nèi)控考核不斷強化，網(wǎng)點內(nèi)控管理水平逐步提高

　　(1)內(nèi)控管理制度優(yōu)先。我行在制訂20xx年的績效考核辦法中，內(nèi)控運營設置了20分，并細分各項內(nèi)控考核指標，綜合管理部每月公布考核結(jié)果，并通過績效輔導，提高網(wǎng)點及各條線的內(nèi)控管理能力，考核結(jié)果與網(wǎng)點和部門月度績效掛鉤，網(wǎng)點和部門績效結(jié)果為員工月度績效獎發(fā)放依據(jù)。同時支行再次明確了內(nèi)控管理監(jiān)督員職責，選聘了一批業(yè)務能力強，內(nèi)控意識高的骨干擔任內(nèi)控監(jiān)督員，對基層網(wǎng)點的內(nèi)控工作起到了較好的加強和補充作用。

　　(2)利用多種形式落實內(nèi)控制度。我行積極開展“員工行為管理年活動”、“案件防范鞏固年”、“平安中行建設深化年”“黨風廉政建設和反腐倡廉教育”等主題活動，以活動為契機，認真做好各項內(nèi)控工作。我每季度召開一次內(nèi)控工作會議，分析總結(jié)當季內(nèi)控工作并提出下季度內(nèi)控工作重點。要求各網(wǎng)點、部門重點利用好晨會這種與員工面對面交流的工作形式，在晨會中網(wǎng)點負責人要對案例進行分析，對內(nèi)控工作進行通報，負責人每天必須至少有30分鐘以上時間梳理本網(wǎng)點內(nèi)控的工作，加大了員工日常工作管理和員工請假面簽制度，同時組織開展了各項安保消防應急演練。使得我行內(nèi)控體系逐步趨于完善。

　　2、員工內(nèi)控意識顯著提高。

　　我行加強對員工內(nèi)控意識的培養(yǎng)，開展了全行合規(guī)專題教育活動。加強業(yè)務培訓，提高員工業(yè)務素質(zhì)及合規(guī)意識。內(nèi)控管理水平及防范風險能力，不僅要有強烈的工作責任心，還要有過硬的業(yè)務本領(lǐng)，隨著支行的業(yè)務快速發(fā)展，員工隊伍不斷擴大，員工業(yè)務能力，尤其是新入行員工業(yè)務素質(zhì)難于滿足業(yè)務發(fā)展需求，為提高員工的業(yè)務素質(zhì)及合規(guī)意識，我行按個金條線、公司條線、運營條線及其他(業(yè)務技能及安保等)，分別制訂了20xx年培訓計劃，通過培訓提高員工防范業(yè)務操作風險及各類案件的能力，提升基層網(wǎng)點的內(nèi)控管理水平。督促員工每月都對自身柜員密碼進行修改，按季度如期完成員工行為分析和“雙九禁”、“雙十禁”的.自查工作，支行召開了“兩提升兩活動”的活動動員大會，對銀監(jiān)部門聯(lián)合檢查的不規(guī)范經(jīng)營行為進行了自查自糾。

　　通過這些活動的開展，使員工的合規(guī)經(jīng)營意識明顯增強。今年我行被省行通報的差錯及監(jiān)控通報明顯少于去年同期，降幅達65%，對所有省分行下發(fā)的監(jiān)控通報進行整理，嚴格實行行長約見談話制，對被省行通報的員工由分管行長和綜管部人員一起進行約談，幫助員工一起找出違規(guī)的原因，促進員工整改。安排落實了員工家訪工作，利用國慶長假完成了全行員工的走訪工作，走訪率達到100%。對個別思想上有問題苗頭的員工，行長領(lǐng)導親自與其談心，促進員工在正確的職業(yè)生涯上前進。因為我深知內(nèi)控運營工作不是一時的工作，而是一項長抓不懈的日常工作，必須將內(nèi)控的思想、理念深深的植入每個員工、每位中層的心理，讓他們自覺的將內(nèi)控意識貫穿于行動中，落實在工作里，在全行營造合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范操作的良好內(nèi)控文化氛圍，加大我行合規(guī)內(nèi)控文化建設。

　　3、內(nèi)控安保措施基本到位。

　　支行改進完善物防、技防手段，完成了對全轄所有ATM自助銀行110遠程報警設備加裝工作，完善了ATM自助銀行案防設備的配備，也初步建立了每月ATM夜間巡查制度，對網(wǎng)點和離行式自助渠道安全和消防隱患整改工作制訂了實施方案。同時支行還進一步落實了雙休日及節(jié)假日行領(lǐng)導帶班巡查及營業(yè)網(wǎng)點負責人雙休日帶班制度。每月組織了條線對基層網(wǎng)點進行綜合檢查制度，通過這些制度有效的促進了我行內(nèi)控工作質(zhì)量的提升。

　　4、授信業(yè)務風險管理更加完善

　　(1)公司條線嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，加強授信資金支付管理和全流程監(jiān)控，確保信貸投放與項目審批、項目資本、項目進度匹配，確保信貸資金投向可控、還貸方式科學，以保證風險早期發(fā)現(xiàn)、早期干預，適時緩釋風險。加強授信資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，加大催收力度，嚴防不良資產(chǎn)的發(fā)生。支行加強了對客戶經(jīng)理風險防控意識和責任的培訓，進一步提高對政策、制度、流程的遵循性，嚴格執(zhí)行貸前、貸中、貸后各項“規(guī)定動作”，從源頭提高風險把控能力，增強風險管理的敏感性和主動性。特別要求客戶經(jīng)理加強對企業(yè)和個人客戶各層級信息的收集和跟蹤，密切與企業(yè)的聯(lián)系，做好與客戶的交流工作，嚴格執(zhí)行重大風險報告制度，切實提升風險防范度，提高風險管理的效果。支行還堅持將貸后管理、業(yè)務挖潛和客戶關(guān)系維護并行執(zhí)行，強化風險責任，并不斷充實風險管控的方式與方法，確保支行授信業(yè)務快速健康發(fā)展。

　　(2)20xx年，我行按照“重中之重、聯(lián)合作戰(zhàn)、快速反應、確保質(zhì)量”的原則，定期召開了資產(chǎn)盤存會，對存量授信資產(chǎn)進行盤查，按照省行關(guān)于初選名單的標準要求確立了初選名單，并采用財物指標分析、客戶信息觸發(fā)、組合風險排查等方法增選加強管理名單，全面有效做好貸后管理工作，確保資產(chǎn)質(zhì)量。在貸后管理過程中，我行加大對現(xiàn)場實地檢查的頻度，深入了解企業(yè)相關(guān)信息，并且持續(xù)推進信貸資產(chǎn)定期盤存工作，充分發(fā)揮省分行新“四位一體”資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控管理體系在我行信用風險管理工作中的作用。

　　5、做好支行各條線的內(nèi)控檢查工作的督導。

　　對20xx年各條線制訂的全年內(nèi)控檢查計劃，支行要求檢查內(nèi)容全面涵蓋個金、公司、運營條線的一些重點業(yè)務產(chǎn)品和一些高風險業(yè)務操作環(huán)節(jié)，密切關(guān)注重點業(yè)務流程，防范大、要案和各類重大業(yè)務差錯、事故的發(fā)生，以防范各類事故案件的發(fā)生為內(nèi)控工作的重中之重。20xx年我行還重點做好網(wǎng)點轉(zhuǎn)型后的網(wǎng)點內(nèi)控管理狀況評價，防范業(yè)務產(chǎn)品下沉后的操作風險。先后組織開展了對公授信業(yè)務、收付清算業(yè)務、銀行承兌匯票及貼現(xiàn)業(yè)務等進行了檢查，對公貸款RAROC、EVA數(shù)據(jù)應用及個貸資產(chǎn)質(zhì)量管理工作進行認真關(guān)注。對 “”信息安全保障工作成立了“一把手”總牽頭，分管行領(lǐng)導為組長，綜合管理部、個人金融部、公司業(yè)務部、營業(yè)部負責人為組員的自查和保障工作領(lǐng)導小組。

銀行內(nèi)控工作心得3

　　我行結(jié)合各部門及各條線工作重點，對業(yè)務風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務領(lǐng)域和風險管控薄弱環(huán)節(jié)，變被動應對為主動防控，完善制度建設，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓，從執(zhí)行各項規(guī)章制度的細節(jié)入手，繼續(xù)深入開展案件風險排查，防范案件風險�，F(xiàn)將本年度案件風險排查工作總結(jié)匯報如下：

　　一、主要工作

　　一直以來，我行領(lǐng)導高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，群策群力，結(jié)合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符;對內(nèi)控管理、工作落實和業(yè)務條線等方面的問題進行認真分析梳理，分類匯總，剖析根源，制定方案及時整改。

　　(一)認真落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人，不留死角。

　　(二)加強領(lǐng)導，周密部署，確保案件防控工作有序開展。為確保案件防控工作有序開展，我行高度重視，先后召開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領(lǐng)導小組，制定活動實施方案，細化活動內(nèi)容，明確目標，落實職責，增強工作針對性，不斷加強內(nèi)控管理，促進內(nèi)控制度不斷完善，優(yōu)化全行工作作風，增強有效發(fā)展意識，進一步提高自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善能力，有效預防各類案件發(fā)生，促進全行各項業(yè)務健康發(fā)展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎(chǔ)。

　　(三)加強制度建設，規(guī)范業(yè)務操作，提高案件防控水平。為提高案件防控水平，對舊版本業(yè)務規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題，監(jiān)管部門及我行歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了針對性的修訂和完善，對于我行新開發(fā)的業(yè)務品種，能先制定相關(guān)制度，做到制度先行。陸續(xù)制定了《xx，修訂了《xx銀行流動性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現(xiàn)金支付審批權(quán)限管理辦法》等相關(guān)制度。增加了操作管理環(huán)節(jié)及崗位職責，對部分業(yè)務環(huán)節(jié)的流程及職責進行了優(yōu)化及補充，從制度及流程管控層面規(guī)范了各崗位業(yè)務操作，強化了案件風險防控。

　　(三)定期實施案防日常工作檢查，結(jié)合外部案例及我行實際，開展相關(guān)知識的學習與培訓。我行認真貫徹案件防控工作要求，開展了“反洗錢專項檢查”、“信貸業(yè)務專項檢查”、制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內(nèi)容、安排、學習重點等進行了明確�？傂懈鞑块T按月對員工進行案件防控知識的學習與培訓，并及時用OA辦公自動化系統(tǒng)向各支行轉(zhuǎn)發(fā)案件防控工作動態(tài)及傳達上級文件精神，要求各支行認真組織員工學習傳達，并做好學習記錄。根據(jù)下發(fā)文件管理部門對傳達文件的學習情況進行檢查，了解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。

　　認真?zhèn)鬟_學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓，高度重視內(nèi)控與案防工作，結(jié)合外部案例及我行實際，認真梳理排查本行業(yè)務管理中的薄弱環(huán)節(jié)，堵塞漏洞，提高對業(yè)務風險管理的重視程度，扎實防范了類似案件風險的發(fā)生。

　　(四)加強員工行為管理，推進我行操作風險管控。

　　認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防范業(yè)務操作風險。先后開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參與非法集資行為排查，排除隱患;共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業(yè)務操作與合規(guī)建設的`學習培訓計劃，每周三為內(nèi)審、財務會計例會，周四為信貸業(yè)務例會。深入開展學習“合規(guī)建設與五個基本規(guī)范”要求各部門負責人帶頭學，結(jié)合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規(guī)經(jīng)營、按章辦事的自覺性。

　　一是緊密結(jié)合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調(diào)工作紀律的嚴肅性。在工作上嚴格執(zhí)行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行處罰。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風險的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務上向操作細節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。

　　二是首先采取個人談話、內(nèi)部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平常也較注重員工的思想狀況，與他們交流談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關(guān)心他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。

　　三是重點突出排查重要崗位人員、客戶經(jīng)理、柜臺操作人員。著重抓好防范挪用資金購買股票、彩票、參與賭博、炒期貨、炒賣房屋、經(jīng)商辦企業(yè)以及利用職務之便、工作之便收受賄賂、向客戶索要財物、好處費等問題。通過排查，使全行員工提高了思想認識，自覺做到有章必循，違章必糾，增強了員工防范道德風險的能力。在員工不良行為排查工作中，我行員工均能夠牢記崗位職責與任務，樹立企業(yè)形象，嚴格遵守各項規(guī)章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發(fā)現(xiàn)有不良思想傾向和不良行為的員工。

　　員工不良行為排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神，進行不良行為的排查工作，對照排查內(nèi)容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規(guī)范了員工行為，提高了員工防范道德風險和業(yè)務操作風險的能力。今后，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防范道德風險和業(yè)務操作風險的長效機制，為我行穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

　　三、存在的不足及薄弱環(huán)節(jié)

　　(一)部分員工風險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位，或因業(yè)務繁忙而放松風險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。

　　(二)理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平時的學習還存在著“走過場”的應付現(xiàn)象，真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導業(yè)務發(fā)展還做得不夠好。

　　(三)業(yè)務培訓工作力度還不夠，導致員工鉆研業(yè)務知識的主動性和積極性不高，業(yè)務能力不強、業(yè)務操作上，部分員還存在著隨意性的現(xiàn)象，不能及時防范和化解風險，崗位制約有時沒有真正發(fā)揮。

　　四、下一步工作計劃

　　(一)要求全行進一步加大案件防控檢查工作，各部門要高度重視，認真對待，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，加大整改落實工作力度，確保檢查中發(fā)現(xiàn)的問題能按照有關(guān)規(guī)定得到有效整改，并做到舉一反三，杜絕相似問題的發(fā)生，確保案件防控工作取得實效。

　　(二)加強業(yè)務學習，進一步提高案件防控水平。對監(jiān)管部門下發(fā)的案防文件、通知，認真組織學習，全面掌握文件內(nèi)容，并按照案件防控指導意見，結(jié)合我行實際抓好工作落實。一是加強對員工上崗前和在職員工的多層次多方位的培訓，增強法紀觀念，提高政治素質(zhì)和業(yè)務素質(zhì)，使大家懂得法律、精通業(yè)務、嚴格執(zhí)行制度;二是加強思想政治工作和廉政教育，引導全體員工敬業(yè)愛崗，自覺遵紀守法;三是加強對全行員工進行案例教育，提高員工對違章、違規(guī)操作危害性的認識，自覺維護和執(zhí)行規(guī)章制度;四是對全行員工進行定期業(yè)務培訓，使大家接受新知識、新技能，跟上時代的步伐。

　　(三)進一步提高工作實效和質(zhì)量。堅決克服“管理疲勞”、“見怪不怪”的現(xiàn)象，對發(fā)現(xiàn)的問題引起高度重視，堅決杜絕發(fā)現(xiàn)問題不報告的情況發(fā)生。進一步加強案件防控信息數(shù)據(jù)上報的質(zhì)量和及時性，杜絕統(tǒng)計信息不完整、不準確的情況，提高工作質(zhì)量，保證信息的真實性和準確性。

　　今后，不僅要通過各種形式加強員工形為排查工作，還要通過學習培訓，培育企業(yè)文化，強化全行員工的責任意識，執(zhí)行意識，風險意識，服務意識，學習意識。還要通過深入的與員工接觸，以實實在在的解決全體員工思想上、生活上、工作上存在的困難、讓員工安心工作，增強員工的歸屬感。

銀行內(nèi)控工作心得4

　　自20xx年總行開展內(nèi)部控制綜合評價以來，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控管理，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，維護財產(chǎn)完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經(jīng)營方針、經(jīng)營決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟效益能得以提高，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用。

　　現(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報告如下：

　　一、內(nèi)部控制管理的基本情況

　　支行本職設置辦公室、人事監(jiān)察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業(yè)務部、合規(guī)部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業(yè)部、支行、支行、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處、分理處十一個營業(yè)機構(gòu)，另設6個儲蓄所。到10月末全行員工人，其中長期合同工人，短期合同工人。在機構(gòu)上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業(yè)務分離在崗位配置上做到人員落實、職責明確在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位在制度執(zhí)行上嚴格要求規(guī)范操作，努力降低操作風險在制度保障上堅持加強自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護航�？傮w上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導重視、組織落實、職責明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風險防范能力日益提高。

　　二、當年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績

　　為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢，今年以來我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：

　　1、領(lǐng)導重視，組織落實，##年以來，我行領(lǐng)導班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。我行單獨設立審計辦公室，內(nèi)控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場審計次，參加人員人次，今年以來，根據(jù)行長室要求制訂了工作計劃，完成了主任、分理處主任任期內(nèi)的責任審計儲畜所、儲蓄所、儲蓄所、分理處業(yè)務審計工作重要崗位責任移交個人次支持分行審計處人員調(diào)用對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進行延伸檢查建立了問題整改臺賬督導了內(nèi)控評價自查自糾工作。

　　2、及時傳達銀監(jiān)會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計，到9月底共向支行本級轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務性文件十多只，向營業(yè)機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級行業(yè)務性文件多只，收文后及時組織了員工學習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務操作程序。

　　3、針對本行實際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級行的文件精神，我行為進一步貫穿到具體業(yè)務發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業(yè)務性文件，新成立了、、委員會，調(diào)整了審查委員會、委員會、領(lǐng)導小組、領(lǐng)導小組出臺了年度經(jīng)營目標考核辦法、經(jīng)營單位主責任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、工作質(zhì)量考核辦法修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。

　　4、高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門牽頭，各業(yè)務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。合規(guī)部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內(nèi)外部檢查出來的問題及整改結(jié)果逐一登記，并對業(yè)務主管部門發(fā)送《通知書》，全程監(jiān)控各單位的整改情況業(yè)務主管部門對上級行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問題建立系統(tǒng)整改臺賬，并根據(jù)《通知書》深入基層抓整改落實問題存在單位重點落實整改責任人，堅持“誰經(jīng)辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責任到位，縱橫結(jié)合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常

　　5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。月，支行對違所會計基本業(yè)務操作和制度的有關(guān)人員，按照銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰人次，金額元。

　　6、積極組織員工培訓，提高員工規(guī)范操作意識。

　　銀行內(nèi)控合規(guī)工作心得體會3

　　20xx年以來我行堅持從嚴治行，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：

　　一、加強制度的梳理及學習

　　今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關(guān)政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。

　　二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施

　　我行嚴格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的`授權(quán)與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人，明確不相容崗位和業(yè)務。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。

　　三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風險業(yè)務的實施管控

　　我行每月至少檢查一次雙十禁規(guī)定執(zhí)行情況;每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。

　　四、積極開展今年的各項風險排查工作

　　根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風險意識。

　　(一)公司條線

　　根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的??》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

　　(二)個金條線

　　1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送銀行股份有限公司個人客戶信息保密管理辦法(20xx年版)的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

　　2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送支行員工個人理財業(yè)務風險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。

　　(三)監(jiān)察及法律合規(guī)方面

　　1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。

　　2、根據(jù)《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務指導與學習，培育全員操作風險管理文化，規(guī)范柜臺操作流程。

　　五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位

　　近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同時經(jīng)常與每位員工進行交流，進行雙十禁、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻計獻策。

　　在支行領(lǐng)導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。

【銀行內(nèi)控工作心得】相關(guān)文章：

銀行網(wǎng)點內(nèi)控工作總結(jié)12-11

銀行內(nèi)控工作總結(jié)07-25

銀行內(nèi)控心得體會03-12

銀行內(nèi)控工作總結(jié)范文04-13

銀行運營內(nèi)控工作總結(jié)12-30

銀行內(nèi)控合規(guī)學習心得03-27

銀行內(nèi)控工作總結(jié)15篇05-01

銀行內(nèi)控合規(guī)心得體會04-20

郵政銀行“內(nèi)控達標年”活動總結(jié)11-11

銀行內(nèi)控管理工作總結(jié)02-27